FAQ
Häufige Fragen
Antworten.
Was wir in jedem Erstgespräch erklären — hier nach Themen geordnet.
Themen
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Allgemein
Über ME Finance & Beratung
Über ME Finance & Beratung.
- Was kostet die Beratung bei ME Finance?
- Die Beratung ist für Sie kostenfrei. Wir werden im Erfolgsfall von der finanzierenden Bank vergütet (Standard im Baufinanzierungsmarkt nach § 34i GewO). Sie zahlen denselben Zinssatz wie bei direkter Anfrage bei der Bank — ohne Vermittler haben Sie aber nur Zugriff auf das Angebot dieser einen Bank.
- Sind Sie an eine bestimmte Bank gebunden?
- Nein. Wir sind freier Vermittler nach § 34i GewO und arbeiten mit über 500 Banken und Versicherern zusammen — von Großbanken über Sparkassen, Volksbanken bis zu Spezialfinanzierern für Selbstständige oder Gewerbeobjekte.
- Warum stehen keine Zinsen auf der Website?
- Weil Zinsen bonitäts-, objekt- und tagesabhängig sind. Wer mit veröffentlichten Zinsangaben wirbt, verkauft Hoffnung, keine Beratung. Sie bekommen Ihre konkrete Indikation nach dem Erstgespräch — kostenlos und unverbindlich.
- In welchem Gebiet sind Sie tätig?
- Schwerpunkt Rhein-Main: Rodgau, Hanau, Offenbach, Frankfurt, Aschaffenburg und Umkreis. Bei komplexen Finanzierungen (Selbstständige, Gewerbe, Holdings) bundesweit.
- Wie läuft das Erstgespräch ab?
- 30 Minuten am Telefon oder per Video. Wir klären Ihre Situation, Ziele und groben Eckdaten. Sie bekommen eine erste Einschätzung und entscheiden danach in Ruhe, ob Sie weitermachen möchten. Keine Verpflichtung, kein Verkaufsdruck.
Immobilienfinanzierung
Kauf & Neubau
Kauf & Neubau.
- Wie viel Eigenkapital brauche ich?
- Faustregel: Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler — in Hessen 9–14 % des Kaufpreises) plus 10–20 % vom Kaufpreis. Vollfinanzierungen sind möglich, aber teurer und nur in bestimmten Konstellationen sinnvoll. Details siehe unser Ratgeber Eigenkapital.
- Was zählt alles als Eigenkapital?
- Sparvermögen, Festgeld, Bausparguthaben, Aktien/ETFs (oft mit Abschlag), Eigenleistung beim Neubau (Muskelhypothek, begrenzt), bezahlte Grundstücke. Nicht: Eltern-Schenkung ohne Vertrag, geliehenes Geld, ungesicherte Erbschaften.
- Wie lange dauert eine Finanzierungszusage?
- Indikation oft binnen 24–72 Stunden. Verbindliche Zusage (Darlehensvertrag) nach Vollständigkeit der Unterlagen meist 1–3 Wochen. Bei komplexen Fällen (Selbstständige, Mehrfamilienhäuser) länger.
- Welche Zinsbindung sollte ich wählen?
- Faustformel: Je länger Sie das Darlehen halten und je niedriger Ihr Tilgungssatz, desto länger sollte die Bindung sein. 10, 15, 20 oder 30 Jahre — jede hat ihre Berechtigung. Details siehe Ratgeber Zinsbindung wählen.
- Kann ich Sondertilgungen vereinbaren?
- Ja, fast immer. Standard sind 5 % der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr — oft kostenfrei vereinbar. Höhere Sondertilgungsrechte gegen geringen Zinsaufschlag möglich.
Anschluss
Anschlussfinanzierung & Forward
Anschlussfinanzierung & Forward.
- Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
- Spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Bei steigenden Zinsen früher (24–60 Monate via Forward-Darlehen). Wer wartet, bis die Bank das Prolongationsangebot schickt, vergibt seine beste Verhandlungsposition.
- Was ist ein Forward-Darlehen?
- Ein Anschlussdarlehen, das Sie heute zu heutigen Zinsen abschließen, das aber erst in 6–60 Monaten startet. Sie zahlen einen Aufschlag (meist 0,01–0,03 % pro Monat Vorlauf). Details siehe Ratgeber Forward-Darlehen.
- Kann ich nach 10 Jahren Zinsbindung kündigen?
- Ja. § 489 BGB: Nach 10 Jahren ab vollständiger Auszahlung können Sie mit 6 Monaten Frist kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch bei längeren Bindungen (15, 20, 30 Jahre).
- Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
- Der Schadenersatz, den Sie an die Bank zahlen, wenn Sie vor Ablauf der Zinsbindung kündigen (außer § 489 BGB greift). Berechnung komplex — bei niedrigen aktuellen Zinsen oft sehr hoch.
- Lohnt sich ein Bankwechsel zur Anschlussfinanzierung?
- Oft ja. Banken kalkulieren Bestandskunden anders als Neukunden. Ein Wechsel kostet einmalig (Notar für Grundschuldumtragung ca. 0,1–0,2 % der Summe), spart aber über die gesamte Bindungsdauer oft mehrere tausend Euro.
Modernisierung
Sanierung & Förderung
Sanierung & Förderung.
- Welche KfW-Förderungen gibt es für Modernisierung?
- KfW-261 (Wohngebäude-Kredit für energetische Sanierung) und KfW-262 (Ergänzungskredit). Zusätzlich BAFA-Zuschüsse für Einzelmaßnahmen (Heizungstausch, Dämmung). Konditionen ändern sich häufig — wir prüfen den aktuellen Stand.
- Brauche ich einen Energieberater?
- Für KfW-Effizienzhaus-Förderung: Ja, zwingend. Für BAFA-Einzelmaßnahmen: Oft auch erforderlich. Der Berater ist ebenfalls förderfähig — sprechen Sie uns an, wir kennen den Ablauf.
- Kann ich Modernisierung über die bestehende Baufinanzierung mitfinanzieren?
- Häufig ja — durch Aufstockung des Bestandsdarlehens oder im Rahmen der Anschlussfinanzierung. Vorteil: niedriger Zins, da Grundbuch bereits eingetragen. Nachteil: längere Tilgungsdauer für die Modernisierungskosten.
- Gibt es Modernisierungskredite ohne Grundbucheintrag?
- Ja, bis ca. 50.000 EUR oft als ungesicherter Modernisierungskredit. Schneller, weniger Bürokratie — aber höherer Zins als bei grundbuchlich besicherten Darlehen.
Selbstständige
Freiberufler, Unternehmer & GmbH
Freiberufler, Unternehmer & GmbH.
- Bekomme ich als Selbstständiger schwerer eine Immobilienfinanzierung?
- Ja und nein. Sie brauchen meist 3 Jahre Selbstständigkeit und BWAs/Steuererklärungen statt Gehaltsabrechnungen. Aber: Es gibt Banken, die mit Selbstständigen routiniert umgehen — und solche, die nur Angestellte gut können. Wir kennen den Unterschied.
- Welche Unterlagen brauche ich als Freiberufler?
- Letzte 3 Jahre Einkommensteuererklärungen + Bescheide, BWA + Summen-Salden-Liste des laufenden Jahres, ggf. Anlage S/G. Bei GmbH-Geschäftsführern: zusätzlich Jahresabschlüsse der GmbH + ggf. Gesellschaftervertrag.
- Kann ich über eine GmbH finanzieren?
- Ja. Vermögensverwaltende GmbH (VV-GmbH) als Käufer ist bei vermieteten Objekten oft steuerlich attraktiv. Erfordert aber Eigenkapital aus der GmbH (oder Gesellschafterdarlehen) — und nicht jede Bank macht das mit. Wir kennen die Spezialisten.
- Was ist mit Holding-Strukturen?
- Funktioniert. Operative GmbH zahlt Gewinne in Holding, Holding finanziert die VV-GmbH. Komplex, aber bei wachsenden Portfolios sinnvoll. Bei dieser Struktur brauchen wir steuerlichen Berater und Bank-Spezialist am Tisch.
- Was, wenn meine BWA dieses Jahr schlecht aussieht?
- Realistisch bleiben. Banken prüfen 3-Jahres-Schnitt, nicht das letzte Quartal. Bei strukturellen Einbrüchen (Branche, Insolvenzen) ehrlich auf den Tisch — Vermeiden hilft nicht. Wir besprechen vorher, welche Bank wie damit umgeht.
Gewerbe
Mehrfamilienhäuser & Gewerbeobjekte
Mehrfamilienhäuser & Gewerbeobjekte.
- Ab welcher Größe gilt eine Finanzierung als gewerblich?
- Steuerlich ab gewerblicher Vermietung (selten). Bankseitig: ab Mehrfamilienhaus (≥3 Einheiten) oder Mixed-Use oder reinem Gewerbeobjekt (Büro, Praxis, Lager). Andere Banken, andere Risikomodelle, andere Konditionen.
- Was ist Cashflow-Finanzierung?
- Die Bank prüft nicht nur Ihre Bonität, sondern auch den DSCR (Debt Service Coverage Ratio) des Objekts: Reichen die Mieterträge, um Zins+Tilgung zu decken? Bei Bestandsobjekten mit guter Vermietung oft attraktiv.
- Welche KfW-Programme gibt es für Gewerbeobjekte?
- KfW-276/277 für energetische Sanierung von Nichtwohngebäuden. KfW-Unternehmerkredit für die operative GmbH. Für reine Kapitalanlagen-Käufe (VV-GmbH) ist KfW meist nicht zugänglich.
- Brauche ich Eigenkapital für ein Mehrfamilienhaus?
- Üblicherweise 20–30 % vom Kaufpreis + Nebenkosten. Bei sehr starkem Cashflow und Bonität auch weniger. Höhere Eigenkapitalquote = bessere Konditionen.
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Kontakt
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30 bis 60 Minuten, in denen wir Ihre Situation hören, erste Fragen beantworten und transparent sagen, ob und wie wir helfen können. Kein Verkaufsgespräch. Kein Druck.
- I.Wir melden uns binnen eines Werktages telefonisch oder per E-Mail.
- II.Wir vereinbaren einen Termin — vor Ort, telefonisch oder per Video.
- III.Wir prüfen Ihre Lage und sagen Ihnen offen, wie wir Sie unterstützen können.
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