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Leistung

Immobilienfinanzierung

Immobilienfinanzierung.

Über 500 Banken und Kreditinstitute — ein Ansprechpartner. Vom Erstgespräch bis zur Auszahlung.

Einordnung

Worum es geht

Eine Finanzierung, die über Jahrzehnte tragen muss.

Die Finanzierung einer Immobilie ist die größte private Finanzentscheidung im Leben der meisten Menschen — ob Kauf, Neubau, Bestandsobjekt oder Sanierung. Es geht nicht nur um den Zinssatz — es geht um Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgungsrechte, Eigenkapital, Nebenkosten, Förderprogramme und die Frage, was in zehn, zwanzig, dreißig Jahren noch tragbar sein soll.

Wir sind freier Vermittler nach § 34i Absatz 1 Satz 1 GewO. Das heißt: wir gehören zu keiner Bank, wir empfehlen keine Hausprodukte, und wir vergleichen unabhängig. Über 500 Banken und Kreditinstitute liegen für uns auf dem Tisch — von regionalen Sparkassen bis zu Förderbanken wie der KfW.

Unsere Arbeit ist kein Zinsen-Vergleich auf Knopfdruck. Wir strukturieren die Finanzierung, bevor wir Banken anfragen — Eckdaten klar, Unterlagen sortiert, Zielvorstellung besprochen. Erst dann fragen wir an, und auch dann zielgerichtet statt im Gießkannenprinzip.

Lebenslagen

Wann es Sinn ergibt

Vier typische Ausgangssituationen.

  • Erstes Eigenheim

    Die erste eigene Immobilie — Wohnung oder Haus. Eigenkapital, Bonität, Nebenkosten und Tilgung müssen zueinander passen. Wir strukturieren das von Grund auf.

  • Wechsel des Hauses

    Bestehende Finanzierung läuft, aber das nächste Objekt soll kommen: Anschlussfinanzierung, Zwischenfinanzierung oder Verkauf zuerst — wir sortieren die Reihenfolge.

  • Modernisierung & Sanierung

    Heizungstausch, Dach, energetische Sanierung: KfW, Bausparen und klassische Annuitätenkredite zu einer Lösung kombinieren — statt drei einzelne Finanzierungen nebeneinander.

  • Kapitalanlage

    ETW als Renditeobjekt oder Mehrfamilienhaus. Hier rechnen Banken anders — wir kennen die Häuser, die das sauber bewerten.

Ablauf

Vier Schritte

Vom Erstgespräch bis zur Auszahlung.

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    Erstgespräch

    30 bis 60 Minuten — kostenfrei und unverbindlich. Wir hören zu, ordnen Ihre Situation ein und klären, welche Unterlagen wir brauchen. Vor Ort, in Rodgau oder per Video.

  2. 2

    Strukturierung

    Wir schärfen die Eckdaten: Objektwert, Eigenkapital, gewünschte Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgungswünsche. Erst dann fragen wir Banken an.

  3. 3

    Bankenvergleich

    Über 500 Banken und Kreditinstitute — wir filtern die zwei, drei Angebote, die wirklich zu Ihrem Profil passen. Mit transparenter Begründung, was wir warum auswählen.

  4. 4

    Empfehlung & Abschluss

    Schriftlicher Vergleich, klare Empfehlung. Auf Wunsch begleiten wir Sie bis zur Auszahlung — inklusive Bank-Kommunikation, Notartermin und Unterlagenfluss.

Bausteine

Was die Finanzierung formt

Sechs Stellschrauben, die wir mit Ihnen prüfen.

  • Zinsbindung

    10, 15, 20 oder 30 Jahre? Längere Bindung bedeutet höhere Sicherheit, aber meist auch höheren Sollzins. Die richtige Wahl hängt von Lebensphase und Zinsumfeld ab.

  • Tilgung & Sondertilgung

    Anfangstilgung bestimmt, wie schnell Sie raus sind. Sondertilgungsrechte geben Flexibilität für Bonuszahlungen oder Erbschaften — kostenfrei, wenn man die richtigen Banken wählt.

  • Eigenkapital & Nebenkosten

    Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, Makler — schnell sind 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises Nebenkosten. Wir rechnen Ihr Eigenkapital realistisch durch, nicht beschönigt.

  • KfW & Förderung

    Energieeffizienz, Familienkredit, altersgerechter Umbau — KfW-Förderungen sparen langfristig Zinsen. Wir prüfen, was zu Ihrem Vorhaben passt.

  • Forward-Darlehen

    Für Anschlussfinanzierungen mit drei Jahren Vorlauf. Sichert heutige Zinsen für eine Finanzierung, die erst in der Zukunft startet — wenn es zur Strategie passt.

  • Volltilgerdarlehen

    Komplett durchfinanziert bis zum Schluss, ohne Anschlussrisiko. Wer Planungssicherheit will, prüft diese Variante immer mit.

Stolperfallen

Worauf wir früh achten

Vier Fehler, die teuer werden können.

  • Nur eine Bank fragen

    Die Hausbank ist selten die günstigste — und manchmal nicht einmal die passende. Wer nicht vergleicht, zahlt im Schnitt über zehn Jahre vier- bis fünfstellig drauf.

  • Anfangstilgung zu niedrig

    Eine niedrige Tilgung wirkt zunächst entlastend. In den meisten Fällen verlängert sie aber die Gesamtlaufzeit dramatisch und erhöht die Anschlussrisiken.

  • Nebenkosten unterschätzen

    Wer Nebenkosten ungenau schätzt, finanziert sie am Ende doch — über höheren Beleihungsauslauf und teurere Konditionen. Wir rechnen sie früh mit ein.

  • Sondertilgung als Pflicht denken

    Sondertilgungsrechte kosten nichts, wenn die Bank stimmt. Wer sie aber bei jeder Vertragsverhandlung beanspruchen muss, wählt die falsche Bank.

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Themen, die häufig dazugehören.

Häufig gefragt

Immobilienfinanzierung im Detail

Was Kundinnen und Kunden vorab wissen wollen.

Was kostet die Beratung bei ME Finance?
Das Erstgespräch ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Wir werden im Erfolgsfall von der finanzierenden Bank vergütet — Ihre Konditionen werden dadurch weder besser noch schlechter. Sollte für Ihren Fall eine Honorarberatung sinnvoller sein, sprechen wir das vorab klar an.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Faustregel sollten die Nebenkosten — Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, ggf. Makler — aus Eigenkapital bezahlt werden, das sind in Hessen rund 10 bis 12 Prozent des Kaufpreises. Idealerweise kommt etwas Eigenkapital für den Kaufpreis dazu. Vollfinanzierungen sind möglich, aber nicht in jeder Lebenslage sinnvoll.
Wie lange dauert es vom Erstgespräch bis zur Zusage?
Bei vollständigen Unterlagen rechnen wir mit zwei bis vier Wochen bis zur Darlehenszusage. Bei Bestandsimmobilien geht es meist zügiger als bei Neubauten, bei Selbstständigen brauchen Banken gelegentlich länger für die Bonitätsprüfung.
Welche Banken vergleichen Sie konkret?
Wir arbeiten mit über 500 Banken und Kreditinstituten zusammen — darunter regionale Sparkassen und Volksbanken, überregionale Annuitätenbanken, Bausparkassen und Förderbanken wie KfW. Welche Häuser für Ihren Fall wirklich in Frage kommen, hängt von Objekt, Bonität und Beleihungsauslauf ab.
Was passiert, wenn ich nach dem Erstgespräch nicht weitermachen möchte?
Nichts. Das Erstgespräch ist unverbindlich. Sie zahlen keine Beratungspauschale und gehen keine Verpflichtungen ein. Wir wollen Mandate, die Sinn ergeben — nicht Verträge um jeden Preis.
Kontakt

Ihr Erstgespräch — kostenfrei und unverbindlich.

30 bis 60 Minuten, in denen wir Ihre Situation hören, erste Fragen beantworten und transparent sagen, ob und wie wir helfen können. Kein Verkaufsgespräch. Kein Druck.

  1. I.Wir melden uns binnen eines Werktages telefonisch oder per E-Mail.
  2. II.Wir vereinbaren einen Termin — vor Ort, telefonisch oder per Video.
  3. III.Wir prüfen Ihre Lage und sagen Ihnen offen, wie wir Sie unterstützen können.

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In wenigen Schritten zu Ihrer persönlichen Einschätzung. Antwort binnen 24 Stunden, streng vertraulich.

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