Leistung
Kapitalbeschaffung.
Liquidität aus der eigenen Immobilie — ohne Verkauf. Die Bestandsimmobilie als Sicherheit für das nächste Vorhaben.
Einordnung
Der Wert steckt in der Immobilie — nicht auf dem Konto.
Viele Eigentümer haben über Jahre Vermögen aufgebaut, das im Grundbuch steht statt auf dem Konto: eine ganz oder weitgehend abbezahlte Immobilie. Kapitalbeschaffung heißt, diesen Wert nutzbar zu machen — als Sicherheit für ein neues Darlehen, ohne die Immobilie zu verkaufen.
Die Anlässe sind unterschiedlich: der Kauf einer weiteren Immobilie, eine größere Modernisierung, die Auszahlung von Miteigentümern nach Erbschaft oder Trennung. Gemeinsam ist ihnen: Es geht um größere Summen, und die Konditionen hängen stark davon ab, wie das Vorhaben gegenüber der Bank strukturiert und dargestellt wird.
Genau da setzen wir an. Wir ermitteln den realistischen Beleihungsspielraum, wählen die passende Konstruktion — Aufstockung, neues Darlehen oder Umschuldung mit Erhöhung — und vergleichen die Angebote von über 500 Banken und Kreditinstituten. Erst dann entscheiden Sie.
Situationen
Vier Konstellationen, in denen wir prüfen.
Eigenkapital für die nächste Immobilie
Sie möchten eine weitere Immobilie kaufen — zur Vermietung oder zur Eigennutzung. Der Wert Ihrer Bestandsimmobilie kann als Eigenkapitalersatz dienen, ohne dass Sie Erspartes auflösen müssen.
Modernisierung größeren Umfangs
Energetische Sanierung, Anbau oder Umbau: Wenn das Vorhaben über einen klassischen Modernisierungskredit hinausgeht, ist eine grundschuldbesicherte Finanzierung oft die wirtschaftlichere Lösung.
Auszahlung bei Erbschaft oder Trennung
Ein Miteigentümer soll ausgezahlt werden — bei einer Erbengemeinschaft oder nach einer Trennung. Die Beleihung der Immobilie schafft die nötige Liquidität, ohne dass verkauft werden muss.
Freie Verwendung für größere Vorhaben
Auch für unternehmerische Investitionen oder größere private Anschaffungen lässt sich Kapital über die Immobilie beschaffen. Der Verwendungszweck beeinflusst die Konditionen — wir besprechen das offen.
Ablauf
Von der Beleihungsanalyse bis zur Auszahlung.
- 1
Objekt- & Beleihungsanalyse
Wir ermitteln, welchen Spielraum Ihre Immobilie bietet: aktueller Objektwert, eingetragene Grundschulden, bestehende Restschulden und Ihre Einkommenssituation.
- 2
Strategieentscheidung
Aufstockung des bestehenden Darlehens, neues Darlehen auf die abbezahlte Immobilie oder Umschuldung mit Erhöhung? Wir besprechen, was zu Vorhaben und Lebensphase passt.
- 3
Marktvergleich
Über 500 Banken und Kreditinstitute. Nicht jede Bank finanziert jeden Verwendungszweck zu gleichen Konditionen — wir holen vergleichbare Angebote mit denselben Eckdaten ein.
- 4
Umsetzung & Auszahlung
Wenn die Entscheidung steht, koordinieren wir Unterlagen, Grundschuldbestellung oder -abtretung, Notartermin und Auszahlung — bis das Kapital verfügbar ist.
Bausteine
Sechs Wege, die wir gegeneinander rechnen.
Beleihung der Bestandsimmobilie
Ein neues Darlehen auf eine weitgehend oder vollständig abbezahlte Immobilie. Die Grundschuld dient als Sicherheit — die Immobilie bleibt in Ihrem Eigentum und wird weiter genutzt wie bisher.
Aufstockung des bestehenden Darlehens
Ihre Bank erhöht das laufende Darlehen. Bequem, aber nicht immer das beste Angebot — wir vergleichen die Aufstockung gegen ein separates Darlehen bei einer anderen Bank.
Umschuldung mit Kapitalerhöhung
Bestehende Finanzierung ablösen und zugleich zusätzliches Kapital aufnehmen — sinnvoll, wenn ohnehin die Zinsbindung ausläuft oder die Konditionen nicht mehr marktgerecht sind.
Eigenkapitalersatz für Kapitalanleger
Der Beleihungsspielraum der Bestandsimmobilie fließt als Eigenkapital in den Kauf der nächsten. So wächst ein Immobilienbestand, ohne dass liquide Mittel gebunden werden.
Modernisierung mit Grundschuld
Größere Modernisierungen grundschuldbesichert finanzieren — meist zu deutlich besseren Konditionen als über einen unbesicherten Kredit. Auch KfW-Bausteine beziehen wir ein, wo sie passen.
Strukturierung mit Weitblick
Verwendungszweck, Laufzeit und Tilgung so ordnen, dass die Finanzierung zu Ihrer Gesamtsituation passt. Steuerliche Fragen klären wir gemeinsam mit Ihrem Steuerberater — das gehört in eine Hand, aber nicht in unsere allein.
Stolperfallen
Vier Fehler, die bei der Kapitalbeschaffung teuer werden.
Verwendungszweck nicht mitdenken
Banken fragen, wofür das Kapital eingesetzt wird. Wohnwirtschaftliche Zwecke werden häufig günstiger finanziert als die freie Verwendung. Wer das nicht sauber darstellt, bekommt schlechtere Konditionen als nötig.
Beleihungsgrenzen überschätzen
Nicht der volle Objektwert steht als Sicherheit zur Verfügung. Banken rechnen mit dem Beleihungswert und finanzieren nur bis zu einer bestimmten Grenze — bestehende Grundschulden werden abgezogen. Wir rechnen vorab realistisch, statt Erwartungen zu wecken.
Nebenkosten der Grundschuld vergessen
Grundschuldbestellung kostet Notar- und Grundbuchgebühren. Bei einem Bankwechsel kommt ggf. die Abtretung dazu. Diese Posten gehören in den Vergleich — sonst rechnet sich das vermeintlich beste Angebot am Ende nicht.
Rate ohne Gesamtbild kalkulieren
Eine zusätzliche Finanzierung muss neben allen bestehenden Verpflichtungen tragbar bleiben — auch bei Mietausfall oder verändertem Einkommen. Wir rechnen die Gesamtbelastung durch, bevor Sie unterschreiben.
Verwandte Leistungen
Themen, die häufig dazugehören.
Häufig gefragt
Was Kundinnen und Kunden vorab wissen wollen.
- Was bedeutet Kapitalbeschaffung über eine Immobilie?
- Sie setzen eine bestehende, ganz oder teilweise abbezahlte Immobilie als Sicherheit für ein neues Darlehen ein. So erhalten Sie Liquidität, ohne die Immobilie zu verkaufen — für eine weitere Immobilie, eine Modernisierung, eine Auszahlung an Miteigentümer oder andere größere Vorhaben.
- Wie viel Kapital kann ich über meine Immobilie aufnehmen?
- Das hängt vom Objektwert, den bereits eingetragenen Belastungen und Ihrer Einkommenssituation ab. Banken finanzieren in der Regel nur bis zu einem Teil des Beleihungswerts — abzüglich bestehender Restschulden. Wir ermitteln den realistischen Spielraum in der Erstanalyse, bevor Angebote eingeholt werden.
- Muss die Immobilie vollständig abbezahlt sein?
- Nein. Auch bei laufender Finanzierung gibt es Wege: eine Aufstockung bei der bestehenden Bank, ein nachrangiges Darlehen oder eine Umschuldung mit Kapitalerhöhung. Welcher Weg wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt von Restschuld, Zinsbindung und Konditionen ab — das rechnen wir durch.
- Spielt der Verwendungszweck eine Rolle?
- Ja. Wohnwirtschaftliche Verwendungen — etwa Kauf oder Modernisierung einer Immobilie — werden von vielen Banken günstiger finanziert als die freie Verwendung. Wir stellen den Zweck gegenüber der Bank sauber dar und wählen Institute aus, die zu Ihrem Vorhaben passen.
- Was kostet Ihre Beratung zur Kapitalbeschaffung?
- Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Wir werden im Erfolgsfall von der finanzierenden Bank vergütet — Ihre Konditionen werden dadurch weder besser noch schlechter. Das legen wir im Gespräch transparent offen.
Ihr Erstgespräch — kostenfrei und unverbindlich.
30 bis 60 Minuten, in denen wir Ihre Situation hören, erste Fragen beantworten und transparent sagen, ob und wie wir helfen können. Kein Verkaufsgespräch. Kein Druck.
- I.Wir melden uns binnen eines Werktages telefonisch oder per E-Mail.
- II.Wir vereinbaren einen Termin — vor Ort, telefonisch oder per Video.
- III.Wir prüfen Ihre Lage und sagen Ihnen offen, wie wir Sie unterstützen können.
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